Konut Kredisinde Vade Kısa Mı Olmalı? Uzun Mu Olmalı?

Burada insanlar ikiye bölünmüş durumda. Bir taraf mümkün olduğu kadar kısa vade olsun ki az faiz ödeyelim diyor. Diğer taraf ise ne kadar uzun vade yaparsak o kadar iyi. Zaten enflasyonla taksitler kuş kadar kalacak diyor. Bu iki durumu değerlendirelim ama önce hem uzun vadenin hem de kısa vadenin ödeme planlarına bir bakalım.

 

Daha iyi analiz edebilmek için konut kredisinin ödeme planına hem 60 ay hem de 120 vadeli olarak bakalım. (faiz % 2,70 olarak alınmıştır.)

Üstte de gördüğünüz gibi taksitlerde yaklaşık 5.700 TL lik bir fark olmasına rağmen toplam geri ödemede 1.358.000TL gibi bir fark ortaya çıkıyor. Kimisi uzun vadede bu tutarın eriyip hiç olacağını söyler kimisi ise kısa vade seçip daha az faiz ödemek ister.

Aslına bakarsanız hangisinin daha avantajlı olduğu sizin paraya bakışınızla alakalı. Bunu detaylı konuşacağız ama öncelikle neden uzun vadenin tercih edilebilir olduğunun sebeplerine bir bakalım.

• Öncelikle konut kredisinin ödemelerinin sabit olduğu gibi bir gerçek var elimizde. Yüksek enflasyonla beraber gerçekten ödediğimiz taksitler kuş kadar kalabilir. Şuan kredi ödemeleri elektrik faturasından daha az olan insanlar var. Burada ise düşünmemiz gereken şey, enflasyonun önümüzdeki yıllarda % kaç olacağı. Evet, geçmişte yüksek bir enflasyonla beraber güzel zamlar alındı ve konut kredisi ödemeleri düşük kaldı. Ama acaba ilerleyen yıllarda böyle bir hareket tekrar olur mu?
• Belki de siz konut kredinizi yatırımlık çektiniz. Ve evinizin içine kiracı koydunuz. Yüksek enflasyon olsa da olmasa da kira getiriniz elbette artacak. Zaten krediyi kira ödüyor mantığıyla da uzun vade tercih edilebilir.
• Ya da siz 5.000-TL kredi ödemesi yapmak yerine o parayı değerlendirmeyi tercih edebilirsiniz. Zaten ben fazlasını yatırımlarımla çıkarabilirim diyenlerdenseniz de uzun vadeyi tercih edebilirsiniz.

Şimdi de kısa vadenin tercih edilmesi gerektiğini düşünenlerin sebeplerine bakalım.

• Önümüzdeki yıllarda yüksek enflasyonun olmayacağını düşünenler olabilir.
• Ya da borcu sevmeyenler de kısa vade tercih edebilir. Dediğimiz gibi bu paraya bakışla alakalı.
• Ya da kredimi erken bitireyim ben zaten 5 yıl sonra kendi birikimimi kendim yaparım diye düşünenler de olabilir.

İşin özüne gelecek olursak, tabi biz hesaplamalarımızı ekonomik durumumuzdan bağımsız olarak yaptık. Normalde insanların 120 ay vadeyi tercih etmesi genelde ekonomik koşullardan kaynaklı. Ancak bunu tabi ki bilinçli olarak yapanlar da var. Eğer ekonomik durumunuz müsaitse, yani 120 ay krediye zorunda değilseniz, diğer tercihleri de değerlendirmekte fayda var.