Konut kredisindeki masraflar almış başını gidiyor. Kredi tutarına ve kişinin yaşına ve elbette bankasına göre dğeişiklik göstermekle beraber masraflar 50.000-TL’den başlıyor, 100.000-TL’ye hatta daha fazlasına kadar gidebiliyor. İyi de bu masraflar neler? Hangilerini geri alabiliriz?

Öncelikle şunu belirteyim. Bu yazıda sadece konut kredisine ait masraflar yer alacak. Tapu harcı, emlakçı parası gibi tutarlar olmayacak. Çünkü bu masrafların krediyle alakası yok. Peşin para da ev alsanız bu masrafları ödeyeceksiniz. Gelin şimdi önce masraflara bakalım. Sonra da hangilerini iptal edebiliriz ona bakalım.

Konut Kredisindeki Masraflar Neler?

1. Kredi Tahsis Ücreti ( Dosya Masrafı) 

Kredi tahsis ücreti veya müşterilerin ifadesiyle dosya masrafı kredi tutarı üzerinden alınan bir masraftır. BDDK tarafından binde 5 ile sınırlandırılmıştır. Yani 1.000.000-TL lik bir kredi için 5.000-TL kredi tahsis ücreti ödersiniz. Tabi bir de bu tutarın BSMV’si ödenir. Bunda geri alma gibi bir durum yok. Yani Tüketici Hakem Heyetine şikayetle falan bundan bir sonuç alamazsınız.

2. Ekspertiz Ücreti

Bu masraf da yine her konut kredisinde ödenmesinin zorunlu olduğu bir masraf. Çektiğiniz kredi tutarıyla ekspertiz ücretinin bir alakası yoktur. Ortalama 10.000-TL’ den başlar daha yukarılara kadar gidebilir. Genel olarak 20.000TL bandındadır. Bu ücret banka tarafından, eksper firmasına ödenir. Dolayısıyla bunu da ödemek zorundasınız.

3. Hayat Sigortası

Bu sigorta masrafı da kişiden kişiye değişiklik gösteren bir kalemdir. Bazı bankalar yıllık olarak bu ücreti alırken, bazı bankalar ise kredi çektiğiniz süreye ait sigorta ücretini peşin talep eder. Yani 120 ay vadeli bir konut kredisine ait sigorta poliçesini bazı bankalar peşin talep edebiliyor.

Aslında Kanunda bunun müşteri rızası olmadan yaptırılamayacağı ve müşterinin isterse bunu iptal edebileceğine dair kararlar var. Ancak uygulamada pek öyle olmuyor. En azından ilk yıl iptali mümkün değilken sonraki yıl yenilenmeden iptali yapılabiliyor.

4.DASK Ücreti

Bildiğiniz gibi konut kredili işlemlerde banka eve ipotek koyar ve ipotekli evinin güvencesi için de sizden ev sigortaları talep eder. Bunlardan biri de DASK’tır. Aslolan DASK’ın kredi süresi boyunca yaptırılmasıdır. DASK’ta iptal yok. Yani kredili de olsa kredisiz de olsa DASK poliçelerinde iptal mümkün değil. Ancak poliçe yenilenmeden önce sonraki yıllarda yenilenmemesini talep edebilirsiniz.

Ama DASK , çoğu kimse tarafından önemsenen bir masraf türü değil. Olmasın da zaten. Çünkü DASK primleri hemen hemen her acentede aynı. Ve daha da önemlisi bizim ülkemiz bir deprem ülkesi olduğu için, geçmişte de kötü örnekler yaşandığı için DASK konusunda tecbüreli olduğumuzu söyleyebilirim.

5. Yangın/Konut Sigortası

Üst başlıkta anlattığım sadece deprem teminatını karşılayan bir sigorta. Haliyle banka evinin yangına, sele ya da başka bir doğal afete karşı da, ipoteğinin korunmasını istediği için eve ekstra sigorta yapar. Normalde aynı poliçeyi dışarıda yaptırsanız 5.000 TL tutarken bankalar da bu tutar 10 15 binlere kadar çıkabilir. Çünkü bankaların tek sigorta acenteleri var. Haliyle ücretin yüksek olması normal.

İlk yıl, krediyi çekerken ben buradan sigorta istemiyorum deme lüksünüz yok. Aslında var ama yok. Ancak sonraki yıllarda bunu iptal edip isterseniz kendiniz dışarıdan yaptırabilirsiniz veya yine iptal edip hiç dışarıdan da yaptırmama hakkınız var.

6. Bireysel Emeklilik

Bankaların çoğu konut kredilerinin yanında  bireysel emeklilik de yaptırmak istiyor ve hatta bazılarında BES yaptırmadan konut kredinizin onaylanmadığı söylenir. Bazı bankalarda gerçekten bu durum böyledir. Ama sizin başka bir yerden BES’iniz varsa veya BES yaptırmak istemiyorsanız, bu aşamayı geçmek için bankaya tamam diyeceksiniz. Sonrasında ise, yani kredi işiniz bittikten sora ise BES’ten cayma hakkınızı kullanıp BES sözleşmenizi bitireceksiniz.

7.Diğer Sigortalar

Kredi işleminiz bittikten sonra ise hesap hareketlerinizi kontrol etmekte fayda var. Baktınız ve hareketlerde sizin talebiniz olmadan başka sigortalar da yapıldığını gördünüz. Bu sigortaları da yasal süre içinde cayma hakkınızı kullanarak bitirebilirsiniz. Bu durumda sigortalarınız iptal olmuş olacaktır.