Bankalar Konut Kredisi Vermiyor Mu?

Hepimizin bildiği gibi bankaların asli görevi, piyasada fazla parası olandan parasını alıp, bunu parası olmayana satmaktır. Asli görevi budur. Yani olağanüstü bir durum yoksa, bankalar para satacak ki para kazanabilsinler.

Enflasyonun körüklendiği, ve düşürmek için çeşitli önlemlerin alındığı zamanı saymazsak bankaların kredi vermek istemedikleri dönem pek olmadı. Özellikle konut kredilerinde böyle bir durum pek yaşanmaz. Çünkü konut kredisi banka için karlı ve risksiz bir işlemdir.

Bankaların sadece konut kredisi özelinde değil başka kredileri de vermediği elbette oluyor. Yani bankalar illa kredi vereceğim diye her önüne gelen kredi vermek zorunda değil. Müşterilerinden belirli koşullara sahip olmalarını bekler.

Peki konut kredisi talebi onaylanmayan biri için, sebepleri neler olabilir.

Konut Kredileri Neden Onaylanmaz?

• Kredi Puanı : Müşterinin kredi puanının yetersiz olması durumunda talebi onaylanmayabilir.
• Gelir Durumu: Müşterinin gelirinin olmaması veya istenen tutarda olmaması da ret sebeplerinden biridir.
• İcra/Haciz Durumu : Üzerinize bir icra/ haciz varsa da talebiniz onaylanmayabilir.
• Borçlanma : Yüksek bir borçlanmanız varsa da kredi talebiniz onaylanmayabilir.

Yukarıdakiler aslında konut kredisi özelinde değil, tüm kredilerde geçerli. Eğer bir kredi talebiniz ret ediliyorsa sebebi muhtemelen bunlardan biridir. Ama konut kredisinde farklı durumlar da söz konusu.

Mesela adamın üzerinde ev var. Kredi çekmek istiyor. Alamıyor. Sonra diyor ki banka kredi vermiyor. Üzerinizde ev varsa da kredi çekebilirsiniz ama bu hem ilk evim olmaz, hem BSMV ödersiniz. Hem de üzerinizde ev olduğu için çekebileceğiniz kredi tutarı düşük olur. O zaman da genelde banka bana kredi vermiyor denilir. Aslında bu BDDK’nın almış olduğu bir karardır.

İlgili yazıyı buradan okuyabilirsiniz.

Konut Kredisi Çekebilmek İçin Asgari Şartlar Nelerdir?

• Öncelikle kredi puanının iyi olması gerekir. İyiden kasıt illa 1900 olması demek değil. Her bankanın kredi puanına bakışa farklıdır ancak yine de bana göre rahatlıkla kredi çekebilmek için puanın 1400 üzerinde olması gerekir. Ama 1200 ya da 1300 puanla konut kredisi çekebilirsiniz.
• Geliriniz yeterli olmalı. Yani 200.000 TL geliriniz var ama bunun 150.000TL si ile kredi ödüyorsanız, talebiniz onaylanmayabilir. Genelde gelirimizin %50 si ile borç ödeyebiliriz. Diyelim ki 100.000 TL geliriniz var. Demekki sizin 50.000TL borç ödeme gücünüz var. Hali hazırda düzenli ödediğiniz bir krediniz var, onun taksiti de 10.000TL. O zaman 50.000TL den 10.000 TL yi düşmek gerekir. Yani siz maaşınızla 40.000TL lik bir kredi çekebilirsiniz demektir. Ancak unutmayın tek kriter bu değil.

Yani asgari ücret kazanan ve başka bir geliri olmayan kişi 1.000.000TL konut kredisi çekemez. Bu durumda aslına kredi vermeyen banka değil. Kredi alamayan müşteridir.

• Geçmişte yasal takibe düştüyseniz, işiniz biraz daha zor. Ama bunun üzerinden belli bir zaman geçtiyse ve kredi puanınız da düzeldiyse, çok da sorun olmaz. Hele bir de memur/kamu çalışanıysanız ya da kurumsal bir firmada çalışıyorsanız, işiniz biraz daha kolaylaşabilir.
•  Üzerinizde açık haciz/icra olmamalı. Bazen otoyollardan, köprülerden ya da emlak vergilerinden dolayı bile hesaplarımıza haciz gelebiliyor. Kredi çekmek için böyle bir durum da olmamalı.
• Eğer 2. ev için değil de ilk ev için konuşuyorsak, BDDK’nın kurallarına uymamız lazım.

Nedir bu kurallar?

• Sizin, eşinizin veya 18 yaşından küçük çocuğunuz adına ev olmamalı.
• Hisseli bir eviniz var, hisse oranınız %50 den fazla olmamalı.
• Birden fazla hisseli eviniz varsa da ilk evim kredisi çekemezsiniz.

Üsttekilerin hepsini detaylıca anlatırım. Bunlar ilk evim kredileri için engel olur. Üstteki şartlardan birini sağlamıyorsanız, üzerinizde ev var gibi değerlendirilir. Ve ekspertiz değerinin küçük bir kısmını konut kredisi olarak çekebilirsiniz.