Kimi zaman mobil bankacılıktan kimi zamansa şubeye bizzat giderek yapılan kredi başvuruları bazen onaylanmaz, bunun bir sebebi olabileceği gibi birden fazla sebebi de olabilir. Durumu biraz inceleyelim. Genel olarak sebeplere bakalım.

1.Kredi Puanı

Belki de en büyük sebeplerden bir tanesi budur. Bildiğiniz gibi kredi puanı 0’dan başlar ve 1900’e kadar gider.

Yandaki tablodan da görülebileceği gibi 1900 elbette çok iyi bir puan, ancak kredi çekebilmek için puanınızın muhakkak 1900 olmasına gerek yok. 1300 1400 olması bence yeterli. Ancak bu kriter diğer kriterleri de etkileyeceği için ne yüksek olursa şansınız da o kadar yüksek olur. Ancak dediğim gibi puanınızın 1900 olması tek başına istediğiniz kredi tutarını çekmenizi sağlamaz. Diğer kriterler de uygun olmalı.

 

 

2. Gelir

Elbette puan önemli ancak çekilen krediyi ödeyecek olan şey kredi puanı değil gelirdir. Bu yüzden çektiğiniz krediyi ödeyebilecek gelire sahip olmalısınız. Ve dahası bu geliri de bankanıza belgeyle ispat etmelisiniz. Peki kredi çekerken hangi gelirlerimizi beyan edebiliriz.

• Maaş,
• Kira Geliri ( Belgelenmeli)
• Aile bireylerinin geliri ( Sadece konut kredisinde kabul edilir. Diğer kredilerde kabul edilmez.)

Dediğim gibi belgelemek önemli. Maaşınız 100.000 TL ancak bordronuzda 35.000 TL yazıyorsa, geliriniz 35.000 TL olarak baz alınır. Ve belki sizin belgeleyemediğiniz gelirleriniz var ancak onlar gelir kısmına dahil edilemez.

Geliriniz olmalı ve dahası hem mevcut borcunuzu ödemek için hem de yeni çekeceğiniz krediyi ödeyebilmek için yeterli. Yani mevzuat diyor ki kişi maaşının tamamıyla borç ödeyemez. 25.000 TL maaşı olan kişi aylık ödemesi 25.000 TL olan kredi çekemez. Sizin beslenme/barınma gibi fizyolojik ihtiyaçlarınız için de bir kısım paranın boşta olması lazım.

Diyelim 25 bin tl maaşınız var. Genel olarak %50 si kadar borç ödeyebilirsiniz. ( Bazı bankalarda bu tutarların çok daha üstüne çıkılabilmekte.) Yani sizin kredi ödeme gücünüz 12.500 TL. Eskiden de ödediğiniz 5.000TL lik bir krediniz varsa bu tutar da 12.500TL lik ödeme gücünüzden düşer.

3. Haciz Durumu

Hesaplarınızda haciz olması tek başına kredi çekmenize engeldir. Şimdi özellikle son zamanlarda Otoyol Şirketlerinden, Belediyelerden sıkça hacze düşen kişiler var. Haczin varlığı sıkıntı. Ancak kredi puanınızı etkilemediği için kalkması durumunda tekrar başvuruya devam edebilirsiniz.

4. Borçlanmanın Fazla Olması

Gelirden fazla borç olması durumunda da kredi talebi reddedilir.  Aslında bunu gelir kısmında anlattım ama ayrıca da anlatmanın faydalı olacağını düşünüyorum.  50.000 TL maaşınızla toplam 1.000.000TL borcunuz varsa bu da olumsuz bir durumdur. Hatta belki bu borçlar krediden kaynaklı değil, ek hesap veya kredi kartı borcu olabilir. Ancak yine de olumsuz olur.

5. Geçmişte Takibe Düşmüş Olmak

Geçmişte takibe düşenlere bankalar elbette olumsuz yaklaşır. Ancak bu yine de sizin asla kredi çekemeyeceğiniz anlamına gelmez. Takip hesabını kapattıktan 3 ay sonra kredi çekemezsiniz. Zaten 3 ay sonra puanınız henüz istenen seviyeye gelmemiş olur. Ancak üzerinden bir süre geçtikten sonra ve diğer kriterlerde de sorun olmaması durumunda kredi çekebilirsiniz.

Sonuç:

Yukarıda anlatılanların elbette hepsi önemli. Ancak burada asıl mesele bunların tamamına uygun olmak. Yani puanınız iyi ama geliriniz kötü ya da geliriniz iyi ama yakın zamanda takibe düşmüş olmanız durumunda, kredi talepleriniz olumsuz değerlendirilebilir. Sonuç olarak bu kriterlerin tamamına uymak gerekir.